واحده من أخطر جرائم الياقات البيضاء التي تهدد نزاهة الشركات في جميع أنحاء العالم هي غسيل الأموال. ويقترح "غسل" الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة أو عبر وسائل "قذرة".
يقوم اللصوص ذو الياقات البيضاء بتوجيه الأموال النقدية عبر معاملات وعمليات معقدة لإخفاء أصولهم غير القانونية. وبالتالي، تكتسب الأموال المغسولة فعلياً الشرعية في نظر السلطات والقانون.
يعد غسيل الأموال أمرًا محفوفًا بالمخاطر ومخالفًا للقانون لأنه يسمح لأنواع مختلفة من المجرمين باستخدام الأموال التي حصلوا عليها بشكل غير قانوني. لسوء الحظ، نظرًا لأنه من الصعب تقريبًا تحديد أصل ومؤلفي معاملات العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم، فقد برزت عملة البيتكوين كواحده من الصناعات الرئيسية المتأثرة بهذه المشكلة.
سنتحدث عن قيمة إجراءات مكافحة غسيل الأموال في مقالة المدونة هذه وكيف يمكنها حل هذه المشكلة في مجال العملات المشفرة.
كيف يحميك فحص مكافحة غسيل الأموال من جرائم ذوي الياقات البيضاء؟
يعد فحص مكافحة غسيل الأموال إجراءً شاملاً يستخدم لتحديد وتقييم مدى تعرض الشركة للمخاطر المرتبطة بأنشطة غسيل الأموال. يتطلب هذا النهج العديد من المهام القياسية، بما في ذلك تتبع المعاملات، والتحقيقات في خلفية العميل، وتقييم النظام البيئي الحالي للأعمال.
يجب اتباع لوائح KYC /AML/CFT ، والتي تعد بمثابة إرشادات لإجراءات مكافحة غسيل الأموال بأكملها، عند تنفيذ عملية فحص مكافحة غسيل الأموال.
الهدف من ممارسة مكافحة غسل الأموال هو توقع، أو على الأقل اكتشاف، أي جريمة غسيل أموال وغيرها من الجرائم الإدارية التي يمكن أن تضر الشركة وأصحاب المصلحة فيها. ومن الأهمية بمكان أن نتذكر أنه في معظم البلدان، يعد فحص مكافحة غسيل الأموال إجراءً إلزاميًا تدعمه السلطات المحلية.
يجب على صانعي القرار في المنظمة استخدام إجراء تفتيش شامل للعملاء والبائعين والموظفين. من الضروري العثور على الأشخاص أو الشركات المرتبطة بشركات مشبوهة في الماضي أو المشتبه بهم في هذا النوع من الجرائم المالية.
الغرض من فحص ومراقبة مكافحة غسل الأموال
تهدف مكافحة غسل الأموال إلى تحسين أمن وسلامة جميع الأشخاص والشركات المرتبطة بمؤسسة معينة. بالإضافة إلى ذلك، يهدف إلى إظهار الشفافية والامتثال للشركات المختلفة.
ففي نهاية المطاف، تعتبر لوائح مكافحة غسل الأموال صارمة للغاية، ويتطلب الالتزام بها بشكل كامل الكثير من العمل. تضمن قوانين مكافحة غسل الأموال أيضًا قيام الشركات بترقية أمنها باستخدام أفضل التقنيات المتاحة والبقاء على اطلاع دائم بعالم جرائم الياقات البيضاء سريع التطور.
دليل لإعداد عملية فحص مكافحة غسيل الأموال التي لا تشوبها شائبة
أولاً، يعد إجراء مراقبة المعاملات العنصر الأكثر أهمية في فحص مكافحة غسيل الأموال. يعد الحصول على المعلومات من أطراف ثالثة ومقارنتها بالبيانات ذات الصلة المتاحة للجمهور على المواقع الإلكترونية وقواعد البيانات الحكومية هي الطريقة الأكثر فعالية لتنفيذ ذلك.
عند إجراء عمليات فحص المعاملات، من الضروري تأكيد ثلاثة عناصر رئيسية: الفحص الجنائي وفحص قائمة المراقبة، والتحقق من الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEP)، والتحقق من المعاملات.
من الضروري التحقق بشكل روتيني من نشاط المعاملات المستمر بمجرد اكتمال عمليات فحص الشركة والقوى العاملة. اكتساب فهم شامل للموردين والمستهلكين وسلوك العمال في هذه الحالة. يجب تقييم كل معاملة يقوم بها أصحاب المصلحة في المنظمة بالمقارنة مع المعيار النموذجي.
وبطبيعة الحال، يجب على الشركات أولاً تحديد المعيار النموذجي للمعاملات. تقدم قوانين مكافحة غسل الأموال العديد من الإرشادات لوضع هذه المعايير. يعد فحص المعاملات أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي لديها أحجام معاملات كبيرة، مثل المتاجر عبر الإنترنت والكازينوهات ووسطاء الفوركس ومنصات التبادل وما إلى ذلك.
اللوائح الخاصة بمكافحة غسل الأموال
يمكن للشركات الالتزام بمعايير معينة تنص عليها تشريعات مكافحة غسل الأموال لإنشاء نظام مراقبة قوي. على سبيل المثال، عندما يقرر عميل، عادة ما يكون أصغر حجمًا، إجراء عملية شراء كبيرة، فيجب الإشارة إلى ذلك للتحقيق لأنه ينحرف عن القاعدة.
وبطبيعة الحال، قد تكون قيمة المعاملة الأعلى مجرد مصادفة، ولكن مثل هذه التغييرات في النمط تشير في بعض الأحيان إلى جرائم ذوي الياقات البيضاء.
وينطبق هذا أيضًا على المعاملات بين الشركات. يجب على الإدارة العليا النظر في أي مشتريات كبيرة من معدات الوقاية الشخصية أو البضائع التي يقوم بها موظف قسم إعداد التقارير.
على الرغم من أن العديد من الشركات لا تعتقد أن لديها مشكلات داخلية في مكافحة غسيل الأموال، إلا أن هناك العديد من الحالات الموثقة لجرائم الموظفين الإداريين التي يتم ارتكابها على ممتلكات الشركة. ولذلك، فمن الطبيعي، بل وفي كثير من الأحيان، النظر في المعاملات التجارية الغريبة.
الملاحظات الختامية
مع استمرار تطور التكنولوجيا، ستتطور أيضًا أساليب غسيل الأموال، مما يجعل من الضروري لسياسات مكافحة غسل الأموال مواكبة ذلك.